핀트는 대표적인 AI 투자 서비스입니다. 로보어드바이저라고도 하는데요, 인공지능(AI)이 투자할 포트폴리오를 직접 구성하고 투자하는 방식입니다. 사용자는 돈만 입금하면 투자가 자동으로 되는 매우 쉬운 앱이죠! 저는 핀트를 2019년 가을부터 조금씩 투자해서 사용해왔습니다.
핀트 외에도 쉽고 좋은 앱이 정말 많습니다. 하지만 이런 서비스들의 공통점은 세금 혜택이 좋은 계좌를 취급하지 않는다는 점이죠. 기존에는 파운트만이 연금저축 서비스를 지원했는데요, 핀트도 얼마 전부터 연금저축 서비스를 시작했습니다. 연금저축펀드는 5년 이상 투자하고, 만 55세 이후부터 수령할 수 있습니다. 매해 최대 투자금 400만 원의 16.5%까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 이는 약 66만 원인데요, 저도 매년 연금저축펀드와 IRP를 통해 세금을 환급받고 있습니다.
핀트는 다른 어떤 로보어드바이저보다도 더 쉽고 편하게 설계되어 있어요. 그리고 예쁘기까지 하죠. 별다른 어려움 없이 시작할 수 있었어요. 연금저축펀드 계좌는 KB증권에 개설되는데, 모든 과정을 마치면 이 계좌는 핀트에 연결됩니다. 또, 원래 가지고 있던 연금저축펀드 계좌를 연결할 수도 있어요. 이 경우, 원래 투자하고 있던 상품들을 모두 매도하고 포트폴리오를 다시 만들게 될 수 있으니 조심하는 게 좋아요.
장점 하나, 바로 연금저축펀드를 할 수 있습니다.
매년 연말정산을 할 때, 투자금의 16.5%(소득이 5,500만 원 이상이라면, 13.2%)의 돈을 환급 받을 수 있습니다. 물론 연금으로 수령하지 않으면 16.5%의 세금을 내고 출금해야 합니다. 하지만 담보대출도 가능한 만큼 일단은 세액 공제를 받고, 돈이 필요하다면 담보대출을 받는 편이 훨씬 유리합니다.
장점 둘, 투자를 쉽게 할 수 있습니다.
연금저축펀드를 하기 위해서는 금융상품을 구매해야 하는데, 이 부분이 투자를 처음 시작할 때 가장 힘든 부분입니다. 어떤 금융상품을 사야하는지 모르기 때문이죠. 핀트로 투자하게 되면 따로 투자에 대해 공부하거나 뭘 사야할지 고민할 필요가 없습니다.
장점 셋, 사용하기 정말 쉬운 앱입니다.
증권사 앱들은 정말 많은 기능들 때문에 쉽게 사용할 수가 없지만, 핀트는 딱 로보어드바이저 투자만 가능하기 때문에 앱이 무척 단순하고, 덕분에 사용하기도 훨씬 쉽죠!
마지막 장점, 믿을만한 회사입니다.
물론 투자금은 모두 KB증권을 통해 투자되기 때문에 사라질 걱정은 없지만, 핀트를 개발하고 운영하는 디셈버앤컴퍼니자산운용도 NC소프트, KB증권, BC카드 등이 투자한 꽤 믿음직한 회사라는 점입니다. 정확하진 않지만 NC소프트의 김택진 CEO가 최대주주인 것으로 알고 있습니다.
하지만, 단점 역시도 잊으시면 안됩니다.
가장 큰 단점은 수수료가 비싸다는 점입니다.
물론, 수익이 없으면 수수료를 내지 않는다고 하지만. 수수료는 수익금의 10%나 됩니다. 보통 펀드는 원금의 1% 정도를 운용수수료로 책정하는데, 수익금의 10%면 일반 펀드에 비해 결코 작지 않습니다. 저에게는 2년 동안 40% 이상 수익이 난 펀드가 3개나 있는데, 이 경우에 1년에 2%의 수수료를 가져간다는 뜻입니다. 게다가 여기에 증권거래 수수료와 ETF의 운용수수료는 또 별도입니다. 즉, 수익이 나지 않아도, 투자한 ETF의 수수료는 따로 나간다는 뜻입니다.
두 번째 단점은 포트폴리오의 기대 수익이 높지 않습니다.
펀드매니저 없이도 투자를 안정적으로 해야하기 때문에 여러 종목에 분산하며, 특히 안전자산에 대한 투자가 적지 않습니다. 아무리 공격적으로 투자를 설정한다고 하더라도요. 물론, 안정적으로 투자할 수 있다는 뜻이기도 하겠지만, 장기간 투자를 하셔야 큰 소득이 발생한다는 점은 꼭 명심하셔야합니다.
핀트를 잘 활용하는 방법이에요.
첫 번째, 투자에 대해 모른다면 핀트 연금저축으로 시작하세요.
투자를 쉽게 시작할 수 있으니, 핀트를 통해 어떤 자산에 투자하는지에 대해 배워가는 시간을 가져보세요. 처음엔 많은 수수료를 주더라도 안정적으로 시작하고, 점차 내가 직접 투자하는 방향으로 자유도를 높여가는 것을 추천합니다. 금융지식도 단계적으로 높아질 수 있고, 주식으로 재산을 탕진하는 일도 발생하지 않을 거에요.
두 번째, 핀트에서 큰 돈은 운용하지 마세요.
핀트는 우리가 금융지식을 높이기 위한 수단입니다. 내 자산의 너무 큰 비중을 핀트를 통해서 운용하게 된다면, 정말 많은 수수료를 내야할 것입니다. 또, 그러기에 포트폴리오가 아주 좋지도 않아요. 로보어드바이저는 정말 좋은 서비스이지만, 아직까지 투자수익률은 펀드매니저가 직접 관리해주는 상품만큼 좋지는 않습니다. 금융 포트폴리오는 저작권이 없기 때문에, 핀트에서 제공하는 포트폴리오를 활용하여 직접 구매하는 것도 하나의 방법입니다.